Crédit-Bail au Québec et au Canada : Bien comprendre le leasing et la location avec option d’achat
Transformer vos investissements en solutions souples et avantageuses
Qu’est-ce que le crédit-bail ?
Le crédit-bail (crédit-bail entreprise, location-achat ou leasing) te permet d’utiliser immédiatement un équipement (machinerie, camion, équipement informatique, mobilier, système ou outillage spécialisé) sans immobiliser un gros montant de capital au départ. Le bailleur achète l’équipement auprès du fournisseur que tu choisis ; tu l’utilises pendant une durée convenue (ex.: 24 à 72 mois) en payant des mensualités fixes et prévisibles. À la fin, tu as le choix entre, acheter l’équipement pour la valeur résiduelle déjà fixée ou l’option de 10$.
Cette formule combine les avantages d’une location (souplesse, trésorerie préservée, flexibilité) et ceux d’un financement (possibilité de devenir propriétaire). Elle est particulièrement populaire au Québec et partout au Canada, notamment auprès des PME, travailleurs autonomes et grandes entreprises.
À qui s’adresse le crédit-bail ?
- Travailleur autonome
- Entreprise enr.
- Entreprise Inc.
- Municipalité
- Gouvernement
- Grande corporation
- Entreprises de moins de 3 ans en affaires
- Organisation à but non lucratif
- Les écoles.
Les avantages du crédit-bail
- Préservation de ta liquidité et du fonds de roulement
- Tes marges de crédit bancaires restent libres pour d’autres besoins (stocks, salaires, croissance, opportunités)
- Budget plus prévisible (paiements fixes)
- Mise en service rapide des équipements essentiels
- Possibilité de regrouper dans un même financement certains accessoires, logiciels, installation et/ou formation
- Alignement du coût sur les revenus générés (l’équipement “se paie” en partie lui-même)
- Traitement fiscal/comptable potentiellement avantageux selon les normes applicables
- Les taxes de vente ne sont pas à payer lors de l’acquisition de l’équipement, mais sont ajouté au versement fait par le locataire
- Diversification des sources de financements
Comment fonctionne le crédit-bail ?
Le mécanisme du crédit-bail repose sur trois étapes simples et transparentes:
- Signature du contrat : l’organisme de crédit-bail achète le bien demandé (par exemple un véhicule, un équipement professionnel ou un immeuble) et le met à la disposition du locataire.
- Paiement des loyers : l’utilisateur verse des mensualités fixes pendant la durée du contrat, généralement comprise entre 24 et 72 mois.
- Option d’achat : à la fin du contrat, l’entreprise achète le bien pour une valeur résiduelle convenue à l’avance.
Il existe deux types de crédit-bail :
- Crédit-bail mobilier : concerne les équipements professionnels, machines industrielles, véhicules, matériel informatique ou outils nécessaires à l’activité.
- Crédit-bail immobilier : sert à financer des biens immobiliers à usage professionnel, comme des bureaux, des commerces, des entrepôts ou des usines.
👉 Chaque option possède ses particularités, mais elles suivent toutes le même principe : profiter du bien dès maintenant, étaler les paiements dans le temps, et choisir ultérieurement si l’on souhaite en devenir propriétaire.
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Crédit-bail vs prêt bancaire traditionnel
Le crédit-bail se distingue d’un prêt bancaire classique :
- Avec un prêt, l’entreprise est immédiatement propriétaire du bien mais doit assumer un remboursement avec intérêts.
- Avec un crédit-bail, elle conserve ses liquidités, bénéficie d’une fiscalité avantageuse et ne devient propriétaire qu’à la fin si elle le souhaite.
Le choix dépend donc des besoins : sécurité et souplesse avec le crédit-bail, ou investissement direct avec le prêt bancaire.
Crédit-Bail vs Prêt Bancaire : Tableau Comparatif
Critère Crédit-bail Prêt bancaire Propriété du bien En fin de contrat (option d’achat) Immédiate Trésorerie Préservée (pas d’apport initial) Immobilisation des fonds Fiscalité Loyers souvent déductibles Intérêts déductibles Flexibilité Haute (durée, option d’achat) Moyenne Risques Moins de risque en cas de revente Plein risque dès l’achat Accès aux biens modernes Rapide et renouvelable Dépend du budget disponible Une entreprise de construction choisira souvent le crédit-bail pour financer une flotte d’équipements coûteux, car elle peut renouveler son matériel régulièrement sans immobiliser des millions de dollars.
Contrairement à un prêt bancaire classique, le crédit-bail ne nécessite pas d’acquérir immédiatement le bien. Vous payez uniquement pour son usage pendant la durée du contrat. Cela représente une alternative intéressante si vous souhaitez minimiser les risques financiers et garder une marge de manœuvre pour d’autres investissements.
👉 Le crédit-bail constitue une solution pertinente pour les entreprises désireuses de soutenir leur développement tout en préservant leur trésorerie.
Le crédit-bail est une solution adaptée à différents profils :
Comment obtenir un crédit-bail au Québec et au Canada ?
Pour bénéficier d’un crédit-bail, certaines étapes et conditions doivent être respectées :
- Évaluation des besoins : type de bien, durée souhaitée, capacité de paiement.
- Dossier de demande : présentation des états financiers, plan d’affaires ou preuves de revenus.
- Analyse et acceptation : la société de crédit-bail évalue la solvabilité de l’entreprise.
- Mise en place du contrat : Recevez une réponse rapide de nos partenaires spécialisés; signature et mise à disposition du bien.
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FAQ – Questions fréquentes
1. Quelle est la différence entre crédit-bail et location simple ?
Le crédit-bail inclut une option d’achat à la fin du contrat, contrairement à la location simple, que lui, ne permet pas de devenir propriétaire.2. Est-ce que le crédit-bail est accessible aux travailleurs autonomes ?
Oui, c’est une solution particulièrement intéressante pour les professionnels qui veulent financer du matériel sans immobiliser leur capital.3. Peut-on résilier un contrat de crédit-bail avant la fin ?
C’est possible, mais cela entraîne souvent des pénalités. Il est important de bien lire le contrat avant de s’engager.4. Quels types de biens peut-on financer avec le crédit-bail ?
Véhicules, équipements industriels, matériel informatique, machines, immobilier commercial et plus encore.5. Le crédit-bail est-il avantageux fiscalement ?
Oui, car les loyers peuvent généralement être déduits comme charges d’exploitation, ce qui réduit l’impôt sur les bénéfices.
Le crédit-bail, un levier pour votre croissance
Le crédit-bail est une solution de financement moderne, flexible et avantageuse qui aide les qui aide les entreprises et les professionnels à investir sans freiner leur trésorerie. Que ce soit pour du matériel, des véhicules ou de l’immobilier, cette formule combine location et possibilité d’achat, offrant ainsi le meilleur des deux mondes.
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